马晓君 郑佳宁 李培志

 习近平总书记强调，要“增强金融服务实体经济能力，坚决打好防范化解包括金融风险在内的重大风险攻坚战，推动我国金融业健康发展”。近日召开的中央金融工作会议强调，防范化解金融风险，要把握好权和责的关系，健全权责一致、激励约束相容的风险处置责任机制；把握好快和稳的关系，在稳定大局的前提下把握时度效，扎实稳妥化解风险，坚决惩治违法犯罪和腐败行为，严防道德风险。中共大连市委十三届七次全会也强调，要塑造健康金融环境，防范化解地方债务风险。防范化解金融风险，事关国家安全、发展全局、人民财产安全，是实现高质量发展必须跨越的重大关口。

 近年来，大连市攻坚克难，在防范化解金融风险方面开展了以下工作：一是金融机构“化险”逐步落地。二是争取专项债券补充地方法人银行资本金。三是定期开展债券发行监测和风险排查，“一企一策”科学制定风险化解预案，区域资本市场的信用环境得到修复。四是交易场所风险稳步化解。五是“处非”工作扎实推进。建立非法集资资金异动监测预警机制，多渠道开展宣传教育。

 责任清晰、分工明确是有效处置金融风险的前提

 金融行业的权责统一至关重要，责任清晰、分工明确是有效处置金融风险的前提。金融监管者负责监督管理金融机构的准入和日常监管，应积极承担风险处置责任，及时干预并解决风险问题，切实提高金融监管有效性，着力防范化解地方政府债务、房地产、中小金融机构等重点领域风险，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。为此，需要建立起权责一致、激励约束相容的风险处置机制，确保责任与权力相匹配，这意味着需要建立一种全方位、多层次的风险管理结构，要求管理者对风险高度警觉，关键岗位人员深入了解风险，全体员工都参与风险管控，运用好防范化解金融风险担当作为先进典型评选和问责手段，锻造忠诚干净担当的高素质专业化金融干部人才队伍。这种全方位的风险管理结构可强化对金融机构风险的监测、预警和及时处置，以及对风险的严格约束。一是杠杆控制和监管。完善大连市金融机构的杠杆监管政策，制定合适的杠杆比例限制，并建立严格的风险控制机制，鼓励金融机构加强内部管理，实行有效的风险评估和监控，以防止杠杆失控。二是平衡创新与监管。加强对金融创新的监管，鼓励创新的同时确保监管与市场变化相匹配，避免创新过度脱离监管控制，配合市场变化不断完善监管政策，保持监管的前瞻性与灵活性。三是防范欺诈与造假。加强对金融市场的监督和审计，确保信息透明度和数据的真实性，防止欺诈行为的发生；提高公众对金融欺诈的警惕性，开展相关宣传和教育活动，提高市民的金融风险意识。四是建立诚信体系。加强金融从业人员的职业道德培训，提升金融从业者的诚信意识和责任感，建立完善的金融诚信档案和评价体系。

 金融稳定为金融业快速发展提供坚实保障

 金融业快速发展需在有效监管和风险防范的框架内进行，以确保稳定性和可持续性，金融稳定为金融业快速发展提供了坚实的基础和保障。稳定发展是保障金融市场健康运行和金融体系稳定的前提，它避免了不必要的波动和过度风险的积累，稳定性可增强市场信心，减少恐慌情绪，降低系统性风险和金融崩溃的可能性。强调风险防范和监管措施，可避免快速发展带来的过度杠杆和市场失衡。一是建立灵活的监管机制。灵活而不失弹性的监管政策，可适应金融市场快速发展的需求，监管机制要求时刻跟进市场变化，确保监管的及时性和有效性。二是加强风险管理与防范机制。建立健全的风险管理体系，包括定期评估风险并采取相应措施来防范和化解潜在的风险，加强对金融市场各环节的监控，识别可能出现的问题和薄弱环节，并及时介入和处理。三是强化执法力度与反腐败措施。加大打击违法犯罪和腐败行为的力度，建立更加严格的执法机制，确保金融市场秩序的公平和透明；建立完善的监督和检查机制，严厉打击腐败行为，维护金融市场的诚信度和公正性。四是促进透明度与合规性。提倡金融市场透明度，加强信息披露，使市场参与者和监管机构更好地了解市场状况，减少信息不对称，鼓励金融机构加强内部合规管理，建立健全的内部控制和审计机制，保证金融业务合法合规。

 风险早识别、早预警、早暴露、早处置是金融系统稳定运行的关键

 针对风险的早识别、早预警、早暴露、早处置是确保金融系统稳定运行的关键，这需要全面的、持续的、跨机构和跨领域多方共同努力。通过技术、制度和人才等手段可更有效地管理风险，确保金融体系的稳定和健康发展。一是数据分析和监控系统的建立。建立强大的数据分析和监控系统，利用技术手段对市场、机构和交易进行实时监测。二是制订风险管理策略。建立全面的风险管理策略，包括明确的风险承受能力、风险分析和评估方法，并确保执行力。三是加强监管与合规。加强监管机构的职能和能力，确保金融机构遵守相关法规和规定。四是建立应急预案和演练。制订详细的应急预案，确保在风险暴露时能够迅速采取行动。五是加强信息共享与合作。金融机构、监管机构和利益相关者之间的信息共享和合作非常重要。及时共享信息可帮助其他机构更好地了解和应对风险，防止风险扩散和系统性问题的发生。

 （作者分别系东北财经大学统计学院教授、博士生导师，东北财经大学统计学院博士研究生，东北财经大学金融学院副教授）

                                                                                                                     报刊：《大连日报》

                                                                                                                     版面：第A07版 理论·对策

                                                                                                                     日期：2023-11-27